مقدمة:
في عالم المال والأعمال المتغير بسرعة، يمثل اتخاذ القرارات الائتمانية واحدة من أهم التحديات التي تواجه المؤسسات المالية والبنوك. يمكن لقرار ائتماني واحد أن يكون له تأثير كبير على الاستدامة المالية للمؤسسة. إضافةً إلى ذلك، فإن إدارة الديون المتعثرة تعد من المهام الحرجة لضمان استمرار تدفق السيولة والحد من المخاطر.
يهدف هذا البرنامج التدريبي إلى تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لفهم وتحليل معايير اتخاذ القرار الائتماني، واكتساب استراتيجيات مبتكرة لإدارة الديون المتعثرة بفعالية. من خلال مزيج من المحاضرات التفاعلية والدراسات العملية، سيحصل المشاركون على فرصة لتطوير مهارات تحليل المخاطر، تقييم الجدارة الائتمانية، ووضع خطط لمعالجة الديون المتعثرة بما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية.
الأهداف العامة للبرنامج :
- تعزيز فهم المشاركين لمعايير اتخاذ القرار الائتماني وتحليل الجدارة الائتمانية.
- تنمية القدرات على إدارة الديون المتعثرة بأسلوب منهجي وفعال
- تمكين المشاركين من تطبيق أفضل الممارسات العالمية في تقليل المخاطر الائتمانية
- تطوير مهارات تحليل البيانات المالية واتخاذ قرارات استراتيجية مدروسة
الأهداف التفصيلية للبرنامج:
- التعرف على المراحل الرئيسية لعملية اتخاذ القرار الائتماني، بما في ذلك جمع المعلومات وتحليل المخاطر.
- تعلم كيفية تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء باستخدام مؤشرات وأدوات متقدمة
- دراسة حالات عملية للتعامل مع الديون المتعثرة وكيفية التفاوض مع العملاء لإعادة الجدولة أو التسوية.
- فهم الجوانب القانونية والتنظيمية المتعلقة بإدارة القروض المتعثرة
- اكتساب استراتيجيات فعّالة للتعامل مع الديون المتعثرة، بما يشمل استرداد المبالغ المستحقة والحفاظ على العلاقة مع العملاء.
- تطبيق النماذج العملية والتقنيات الحديثة المستخدمة في التنبؤ بالمخاطر المالية المستقبلية.
البرنامج موجهة إلى:
- العاملون بإدارات الائتمان في المصارف والمؤسسات المالية
- مسؤولو القروض وخبراء تحليل الجدارة الائتمانية
- فريق التحصيل وإدارة الديون المتعثرة
- العاملون بالإدارة المالية والمراجعة الداخلية وإدارة المخاطر في المصارف والمؤسسات المالية
- مدراء الائتمان في المصارف
- المدراء المهتمون بإدارة الاستثمار والتعامل مع التعثر المالي
- مدراء الاقسام في المصارف
محاور البرنامج:
اليوم الأول: المفاهيم الأساسية وإدارة القوائم المالية
- مقدمة عن القوائم المالية: الميزانية وقائمة الدخل
- أساسيات تمويل التجارة الخارجية (الاعتمادات المستندية وبوالص التحصيل)
- الكفالات المصرفية.
اليوم الثاني: التحليل المالي وإدارة الائتمان
- التحليل المالي وتحليل التدفقات النقدية
- التحليل المالي كأداة لاتخاذ القرار الائتماني.
- دورة تحول الأصول: تقييم القدرة والمخاطر المرتبطة
اليوم الثالث: إدارة المخاطر والسياسات الائتمانية
- تحديد وقياس المستوى المقبول للمخاطر.
- أنواع المخاطر (مثل مخاطر المخزون، التحصيل، سعر الصرف، السياسية، القانونية).
- السياسات الائتمانية وإدارة الائتمان
اليوم الرابع: استراتيجيات معالجة التعثر وإدارة الديون
- قياس خطر التعثر (الائتمان) وعوامل اختيار استراتيجيات العلاج.
- استراتيجيات التعامل مع الديون المتعثرة (مثل الحبس، التسييل، وإعادة التفاوض).
- متابعة وتقييم الديون وأهداف المتابعة
اليوم الخامس: حالات عملية وإدارة التمويل
- مقررات لجنة بازل وإدارة المخاطر.
- تمويل متوسط الأجل وتكاليف الاستثمار.
- إعداد القوائم المالية التقديرية وحالات عملية متنوعة لتحليل المخاطر
تدريبات عملية وحالات تطبيقية
